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      1. 央行规范代收业务 设负面清单明确适用场景热竞技,热竞技官网,hot88热竞技

        2019年12月03日 02:53 来源:未知 人气: 手机版

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        2019年12月03日 00:00:00
        来源:证券时报

        证券时报记者 孙璐璐

        为进一步规范代收业务参与各方行为,维护经济消费者之法定权益,防范业务风险,12月2日,央行发布《hot88热竞技人民银行关于规范代收业务的通告(征求意见稿)》(从称《通告》),并当众征求意见。

        代收业务的中心特色是付款人事先授权,具体交易发生时不再逐笔确认。伊特征主要表现为,投资方相对稳定,投资方与付款人的贸易场景相对稳定,付款频率或额度等原则由收款人与付款人事先约定。代收业务在一般生活状况中使用较为普遍,例如,用户与自来水、旅游业、煤层气、彩电等企业签订服务协议后,企业上月按期自动从他家账户扣费;指路卡持卡人与银行签订自动还款协议后,银行每月从持卡人指定的访谈录划拨资金偿还信用卡等。

        外貌较于其他需付款人对贸易逐笔确认的付出业务而言,代收交易验证强度较弱,易造成付款人的本风险。特别是近些年代收业务呈飞速发展势头,出于工作进行不规范导致的本损失风险事件逐渐暴露。央行有关领导表示,当下代收业务存在着对收款人的实际审核不严,使黑灰产业可以通过代收业务便捷盗取客户资金;与收款人违规出售、出让系统接口,名将代收业务应用于高风险场景或地下交易等风险隐患。

        “风险案例显示,对代收业务授权管理不到位是代收业务比较突出的风险隐患,广大状态下仅需收付款人签订代收业务协议,投资方即可发起代收业务指令扣划付款人资金,整整流程中付款人与其开户机构没有交互。”上述负责人称。

        所以,《通告》在回归代收业务小额便民初衷的指点原则下,丰盛考虑风险防控与市场现状等因素,引人注目了两种授权方式,且不同之授权方式适用于不同之采用场景。

        一种为“两两授权”,由付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、代收机构与收款人分别进行授权。这种授权方式下,可能生存付款人开户机构未有效审核付款人真实意愿情况下开通代收服务,导致客户资金盗用风险的事态。《通告》引人注目,在这种授权方式下,可通过代收业务办理便民缴费、指路卡及农业部金融部门贷款还款、非投资型保险保费缴纳、上缴租金、国务委员费用等小额便民业务。

        另一种为“三方协议”,即付款人、付款人开户机构及收款人三方同时签订协议,与“两两授权”对比,该模式进一步提升了授权强度,深化了付款人开户机构的风险把控能力,更有利于维护付款人资金安全。有道是地,在该授权模式下,代收业务的可用场景也方便增加,实践中较为普遍的访谈录余额自动购买货币资金理财产品相关工作,在满足“三方协议”渴求的大前提下可以持续进行。

        值得注意的是,《通告》强调代收机构应当采取得力方法控制代收业务适用场景,在代收业务适用场景外,穿过负面清单方式规定不得通过代收业务为各类投融资交易、纪念币交易、自主经营权众筹、P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。该署业务通过另外交易验证强度更高的付出方式办理,更有利于确保用户资金安全。

        另外,代收业务与小额免密支付并非一回事。《通告》明晰了两岸边界,例如,代收业务无交易金额限制,但通过开发账户余额支付的出口额免密消费业务的贸易限额为1000元/天涯,若超过免密业务限额的花费业务,相关支付服务重点必须对贸易进行逐笔验证。

        《通告》引人注目,银行、开发机构和概算机构应当对照本通知要求对存量代收业务进行梳理,制订整改方案并告知央行及其分支机构同意后实施。逾期未完成整改的,应该暂停开展代收业务。

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        本文标签:代收 事务 付款人 投资方 贸易

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